意外險理賠嚴格 業者：勿得不償失

更新日期:2010/01/28 18:50 鍾禎祥

【台灣醒報記者鍾禎祥報導】「意外險理賠的結果通常非死即傷。」永達保險業務副總洪秀珍擔心，這類案件經常被媒體放大處理，造成社會的道德風險和模仿效果。她說，保險公司現在的內控機制非常嚴密，業務員、保險公司再到理賠員，層層把關。她警告一般民眾千萬不要以身試法詐領保險金，以免得不償失。

「現在保險公司只要一看到意外受傷或死亡就會有警覺。」洪秀珍指出，不肖人士常利用意外險的三大特色「短期投保」、「小額保費」、「高理賠金」來詐取保險金。所以理賠員除了有一定的訓練外，個案也常會跟警察合作。

洪秀珍表示，警方一般在偵辦意外事故案件時，多是從刑事偵辦的角度出發。保險理賠員也可透過背景調查，一旦發現投保時間和金額有可疑之處，就會主動通報警方，經常可以幫忙找出新的偵辦方向。她表示，理賠員和警方合作密切，民眾若想自導自演詐領保險金很容易被識破。

理賠員多半是醫學背景出身，一位富邦人壽資深業務員表示，保險理賠員因為要看診斷書，了解醫療過程，保險公司會要求理賠員有醫學方面的專業知識。同時，保險公司為了防止舞弊，理賠員要定期輪換，連業務員都無法跟他們培養感情。

「理賠員的調查已經是最後的消極手段了。」洪秀珍認為，如果真的要防止類似事件發生，前端的核保作業更重要。

現在保險公司內控機制相當嚴格，任何來買保險的客戶，保險公司都會非常仔細的核對。除了第一線的業務員自己評估風險外，當保單送到總公司時，還有另一層審查制度。

若意外真的發生了，依照理賠金的高低，保險公司也會派出不同年資的理賠員。洪秀珍表示，只要理賠金超過一百萬元的案例，就必須通過公司內所有一級主管簽名，環環相扣不易犯錯。

「保險公司絕不是笨蛋！」洪秀珍警告一般民眾，如果抱著僥倖心態想欺騙保險公司，恐怕保險金沒詐領到，還得要面對司法審判。