有保險就夠嗎？ 保險金信託協助重病者無後顧之憂

更新日期:2010/06/01 10:40 記者顏真真／台北報導

隨著國人保險觀念的進步，目前平均每人擁有兩張以上的壽險保單，不過，有了保險就夠了嗎？保險金是否用在自己親人身上，才是國人應關切的課題，因為保險公司是依照保單約定理賠，但是當受益人是缺乏財產管理能力的年幼小孩時，保險金就有可能遭他人挪用或詐騙，導致想要照顧的親人沒有保障，其實這個難題可以透過「保險金信託」就可解決。

國泰世華銀行信託部經理張齊家指出，所謂 「保險金信託」是以保險理賠金作為信託財產，也就是保險金的受益人事先約定將未來可領的保險理賠金交付信託，當未來被保險人不幸死亡時，保險公司會將保險金直接撥入受託銀行的信託專戶，由銀行依約定管理、運用及給付受益人保險金，因此。透過「保險金信託」就可以落實國人運用保險金照顧家人的心願。

根據信託公會資料顯示，「保險金信託」規模近3年(96至98年)大幅成長105%，目前信託金額約1億5000萬元，但是與全國每年壽險死亡理賠金額600億餘元相比，差距仍大。

張齊家表示，近年來「保險金信託」的成長，很多是來自客戶罹患癌症等重病時，非常擔心自己所買的保險，是否能在身故後照顧到親人，而在醫院病床前緊急安排「保險金信託」，讓客戶能預先規劃未來保險金的使用方法，如此一來，客戶也能安心養病，無後顧之憂。

張齊家說，信託並不是有錢人的專利，尤其像是「保險金信託」，簽約金僅須3000元，就可以預先安排未來保險金的使用方式，避免遭他人挪用或揮霍等事情發生，為保險多加一層保障。

張齊家特別以個案說明，今年年初就有國壽業務員緊急通知一名客戶是癌症末期的單親媽媽，因為擔心年幼的女兒未來無法管理理賠金，所以就安排在客戶病床前簽立「保險金信託」，兩個月後客戶不幸病故，身故理賠金就直接進入了信託帳戶，專款專用的來照顧這位年幼小孩。

張齊家提醒，若身邊朋友已罹患重症，並且十分擔心未來保險金可能無法用來照顧受益人時，則可以立即安排「保險金信託」，讓保險的功能得以發揮。