結婚旺季到 新婚族如何靠四大保險創造幸福？

更新日期:2010/06/08 10:36 記者顏真真／台北報導

又到了6月結婚旺季，許多人告別單身貴族走入婚姻生活，然而不論是正忙於準備結婚的準新人，或是才剛成立小家庭的新婚夫婦們，該如何保才能以最少的資金成本，換取最大的保險保障呢？壽險業者建議，投保時可謹守「雙十原則」，也就是保額設為兩人年收入的十倍，保費則為年收入的十分之一，壽險、醫療險、投資型保險及傷害險等更是新婚家庭的必備保險規劃。

國際紐約人壽表示，雙方在結婚後，已不再是「一人飽全家飽」的隨性生活了。有鑑於目前多數為雙薪小家庭，往後還會有其他家庭成員的加入，因此只要其中有一人發生不測，另一半就必須扛起新家庭全部的家計，包括日常生活開銷、房貸、車貸、子女教育費及相關雜費等。因此國際紐約人壽提醒新婚族在投保時，首重運用有限的金錢來妥善配置保險種類及保險額度，以保障為主，如此才能真正保障整個家庭。

也因此，國際紐約人壽建議，新婚夫婦投保時可謹守「雙十原則」，也就是保額設為兩人年收入的十倍，保費則為年收入的十分之一，一旦過多，恐影響家庭其他財務調度。此外，結婚前雙方可預先就兩人現有保單作整體的檢視，並針對不足及尚未購買部份予以加強保障，重疊部份則可考慮加以調整。

此外，新婚家庭的必備保險規劃需包括壽險、醫療險、投資型保險及傷害險等4個層面。其中壽險部分，國際紐約人壽提醒，在規劃額度時，最好也納入房貸及車貸支出，總保額最好要以能夠保障家庭未來5至10年內的生活費用為規劃方向，不要因為一旦家庭有人發生不幸，另一半就必須扛起新家庭全部的家計。

同時，對許多新婚族而言，購屋是其建立家庭後的首要規劃，國際紐約人壽提醒民眾，在辦理房貸的同時，別忘了同步規劃「房貸壽險」，若被保險人不幸身故，所領取的保險金還可作為償還貸款之用，債務不會留給家人。

至於醫療險部分，為免龐大的醫療費用支出，造成家庭沈重的負擔，若預算有限，國際紐約人壽建議，以壽險、定期壽險或投資型保險主約附加醫療險方式加以投保。同時，醫療規劃的重點應放在家庭主要的經濟來源身上，大多數的家庭 都是以 先生為主要的經濟來源，因此規劃保險的保額也 應該以 先生為主。若有足夠預算，則可加強如重大疾病暨重大傷病、癌症、日額給付或實支實付等不足之處，提升醫療品質。

在投資型保險部分，新婚族如果要兼顧到家庭理財或未來的退休規劃，也可及早準備，國際紐約人壽建議，可以投資型保險為重點。投資型保單的好處，在於可用較少的保險成本，買到較高的壽險保障，所以在一般新婚家庭經濟尚未穩固的現實考量下，實為一個很好的選擇。此外投資型保單若長期持有，隨著時間累積達到複利效果，可作為未來退休金的來源之一。

有關傷害險部分，由於其保費不貴且保障高，加上新婚階段又尤其害怕意外傷害的發生，導致後續所衍生出來的收入停頓及支出增加的情況，因此，國際紐約人壽建議，可多加強此部份的保障額度。