大筆閒錢怎麼用？三思而後行

更新日期:2010/04/26 04:11

記者李靚慧／專題報導

對許多民眾來說，或許沒有這麼大的偏財運可以中大獎，但也胼手胝足、省吃儉用的存了幾百萬元，這樣的大筆閒錢該怎麼配置？銀行業者提醒，要投資之前，務必問三大問題，「這筆錢是唯一還是一部分」、「自己年紀多大」、「每個月的現金流與需求」，保守布局不是唯一選擇。

上海銀行財富管理部指出，1、20年前，客戶表示有一筆幾百萬元的閒錢，就會問「要買什麼」、「可以買什麼」，但現在的理財規劃，不是單純的要買什麼，而是須看客戶的風險屬性，了解他的投資目的與用途，重要的是，這筆錢佔他總資產的比例是多少？還要檢視客戶本身，基本的保險有沒有買足？是否留有家庭預備金？全面了解後，才能提供理財建議。

新光銀行理財業務經理王建森舉例，一個人有500萬元，卻是他僅有的存款，與另一個有500萬元，卻僅是總資產的10分之1，理財的規劃布局將截然不同；此外，一個有200萬元存款的20歲年輕人，與60歲才有200萬元的退休族，能夠承受的投資風險更是天差地遠。

王建森強調，更重要的是，必須考慮未來的生活需求。例如每月必須的生活費金額，一個有500萬元存款的50歲中年人，未來如果沒工作，只靠這筆存款，定存一年利率僅1%，一年利息僅5萬元，即使是儲蓄險，利率稍高約1.5%，一年收益也僅7.5萬元，一個月僅6250元，如何滿足生活需求？

另外必須考慮的重點，還包括「利率風險」及「資金的流動性」，例如把一筆資金放在終身或長年期的儲蓄險，目前的預定利率僅1.5%，未來若存款利率上揚，還是只能領取這樣的報酬；且若有資金需求須提前解約，本金將會大筆損失。

中國信託財富管理則建議，在了解個人的風險屬性後，可依據「股票」、「債券」進行不同比例的配置；並且不同風險屬性的投資人，在各種投資區域的布局比重也有差異，避免進行超過風險承受度的投資，才能既分散投資風險又能提升報酬率。