小額信貸度年關 注意比較年化費用率

更新日期:2010/01/30 18:06

(中央社記者田裕斌台北 30 日電 )距離農曆年只剩 2周，由於農曆年通常民眾資金需求旺季，利用小額信貸籌措資金方便不少，但銀行主管提醒，選擇信貸商品時，應以「總費用年百分率」做為比較基準。

銀行主管指出，總費用年百分率是把所有貸款的費用加總到貸款利率，比較能代表實際付出的貸款成本，貸款成本除了一般民眾會比較的利率高低外，包括開辦費、手續費、徵信費、帳戶管理費都是常見手法，此外銀行之間核貸金額、貸放速度、保證人也是有需要的民眾應注意事項。

以帳戶管理費為例，部分銀行一開始就先收取，直接從申請人的貸款金額扣去帳管費，也有銀行是每月收取定額的管理費用，加上每月攤還本金，或者是民眾申請貸款後先付一筆管理費，每月再按時繳交本息。

各家銀行收取手續費金額也有不同標準，部分採固定金額，也有銀行是以借款金額的固定百分比收取。

銀行主管表示，信貸申請人資金用途不同，若是為了整合卡債或降低利息支出，利率高低及核貸金額多寡是選擇信貸的重要考量；若是為了因應短期資金缺口，則免保證人，手續簡便且快速撥款的信貸是首選。

要申辦信貸，如何取得較高額度也是門訣竅，業者表示，不少申貸人填寫資料時，並未附上完整的財力證明，可能影響申請人的信用評分，使核貸金額減少或是利率較高。

業者建議，除了薪資所得、個人名下財產證明，房貸也是申請信貸時的重要文件，即便房貸和申請信貸的銀行並非同一家，也足以證明申請人的還款信用，有助及早核貸。

銀行業者指出，總費用年百分率一般而言約在 3%到 6% 之間較為合理，民眾可依此可做為比較基準。990130